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2026-04-26 02:44:00 来源:新浪新闻(Sina News) 作者:线索记录册

炒股就看金麒麟分析师研报,权威,专业,及时,全面,助您挖掘潜力主题机会!  来源:证券之星  作为覆盖河南全省的省属法人城商行,中原银行近期不良资产处置“量价齐跌”的现象引发市场关注,多笔资产包以高折价挂牌且债权多陷终本执行困境,叠加不良贷款余额高企、关注类贷款规模攀升,资产质量压力持续凸显。  与此同时,该行2025年上半年陷入“营收净利双降”的困境,业绩增长失速问题显著。更值得关注的是,该行年内已收到多张监管罚单,“贷前审查流于形式、贷后管理缺位”痼疾未改,且近四年核心管理层频繁动荡,新任行长周锋领衔的“一正四副”团队刚到位,便需直面万亿资产规模下的风险化解、业绩修复与治理重构多重考验。  01.?不良处置“量价齐跌”,挂牌资产包藏隐忧  11月17日,中原银行近期密集挂牌的不良资产包,折射出其资产质量的真实困境。根据挂牌的中原银行周口分行资产包显示,债权总额7286.12万元中,本金仅3126.56万元,欠息规模达4158.57万元,相当于每1元本金衍生出1.33元利息负债,且所有债权均已进入终本执行阶段,意味着司法追偿渠道基本失效。  这并非中原银行年内首次挂牌资产包,2025年2月底,郑州分行挂牌的1.92亿元个人经营性贷款资产包,起始价仅970万元,折价率低至0.5折,1400笔债权的加权平均逾期时长达1687天,接近5年。  挂牌处置个人不良资产的背后,是不良余额持续攀升的压力。2025年半年报显示,截至6月末,中原银行不良贷款总额达143.50亿元,较上年末仅减少1.08亿元,同时不良率依然超过2%达2.01%,较上年末微降0.01个百分点。  按贷款五级分类情况中,损失类和关注类贷款金额规模及占比都较2024年末有所提升。其中,在关注类贷款余额从年初的230.03亿元激增至250.32亿元,占比攀升0.28个百分点至3.50%,增幅达8.8%。  分行业看,房地产业不良率升至5.03%,超行业平均水平;住宿和餐饮业、农林牧渔业不良率分别达5.53%、4.67%,均远超整体水平。个人贷款端的风险更显尖锐,信用卡不良率同比飙升1.22个百分点至6.43%,个人经营性贷款不良率虽降至4.02%,仍较城商行小微企业贷款平均水平高出1.82个百分点。  资产质量压力还传导至投资端。2025年上半年,中原银行以摊余成本计量的投资证券减值损失达47.52亿元,同比增长2.4%,其中信托计划等非标资产成为重灾区。截至6月末,信托计划余额105.96亿元,较年初下降29.7%,但减值损失仍持续增加。  02.?业绩增长失速,新管理层面临多重考验  公开资料显示,中原银行成立于2014年12月,是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月,中原银行在香港联交所主板挂牌上市。2022年5月,经中国银保监会批准,中原银行正式吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。目前,中原银行下辖18家分行,600余家营业网点,1家消费金融公司,2家金融租赁公司和13家村镇银行。  2025年上半年,中原银实现营业收入135.63亿元,同比下降3.1%,归母净利润20.34亿元同比微降0.8%,陷入“营收净利双降”的尴尬境地。其中,作为营收支柱的利息净收入虽增长3.2%至110.5亿元,但非息收入全面溃败,交易净收益同比下滑30.5%至3.42亿元,投资证券收益净额降幅达37.0%至8.76亿元,资金运用效率持续走低。  此外,数据显示,该行上半年各项贷款总额仅增长0.1%至7150.16亿元,存贷比从80.33%降至75.77%,信贷扩张的“刹车”直接拖累盈利增长。截至12月8 日,其港股股价长期低 于1港元,市净率仅0.11,在上市城商行中居末位。  业绩承压的同时,中原银行正遭遇合规考验。2025年以来,该行及分支行已收到6张监管罚单,罚没总额超300元,违规行为多数集中在信贷与票据业务,濮阳分行个贷违规流入房地产,南阳分行出现员工挪用客户资金,安阳分行因贷款挪用与收费超标被罚110万元,洛阳景华路支行更是因同一违规事由两度被罚,相关责任人也遭禁业处罚。  据不完全统计,2024年该行已收到25张罚单,罚金额880万元,今年的违规问题与去年高度重合,说明“贷前审查流于形式、贷后管理缺位”的痼疾未得到根治。  更严峻的挑战来自公司治理。近四年内,该行两任董事长相继“落马”,多名副行长、监事长被查,核心管理层频繁动荡。  10月17日,中原银行董事会审议通过聘任周锋担任行长,并建议委任其为?第三届董事会执行董事。?河南省人民政府于2025年10月22日正式发布任命通知,确认周锋担任中原银行行长、副董事长。?对于新一届领导班子而言,面对万亿资产规模的管理适配与团队搭建,无疑是不小考验。  中原银行当前困境呈现两种叠加态,一边是存量风险加速暴露,需要通过高折扣处置换取流动性;一边是业绩增长失速与合规治理双重压力,制约风险化解能力。因此,尽管中原银行目前“一正四副”的新团队虽已到位,但市场对于该行能否修复受损的治理生态,仍存悬念。  作为河南区域金融的“压舱石”,中原银行的转型不仅关乎自身生存,更影响区域金融稳定。在城商行分化加速的背景下,这家万亿级机构能否打破“风险上升、投放收缩、业绩承压” 的怪圈,新管理层的破局举措值得密切关注。但可以肯定的是,风险出清与治理重构绝非朝夕之功,中原银行的突围之路,仍需时间检验。(本文首发证券之星,作者|赵子祥)  -?End - .appendQr_wrap{border:1px solid #E6E6E6;padding:8px;} .appendQr_normal{float:left;} .appendQr_normal img{width:100px;} .appendQr_normal_txt{float:left;font-size:20px;line-height:100px;padding-left:20px;color:#333;} 海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP 责任编辑:杨红卜

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